Vous souhaitez placer votre argent ou votre épargne de la manière la plus efficace et/ou la plus sécurisée au regard du contexte inflationniste, mais ne savez pas trop vers quel placement vous tourner ? Assurance vie ? Actions ? Cryptomonnaie ? Immobilier ? Livrets bancaires classiques comme le livret A ? PER ?
Quand il s’agit de placer son argent, il est souvent difficile de s’y retrouver face à tous les support d’épargne présents sur le marché. C’est pourquoi on vous propose ici un petit guide sur les meilleurs placements à effectuer en 2023 en expliquant simplement pour chacun d’entre eux : les avantages, les inconvénients, à quel profil d’épargnants ils s’adressent, et à quels objectifs ils répondent. C’est parti.
Placement n°1 : l'assurance vie
L’assurance vie est le placement préféré des Français pour plusieurs raisons.
L'assurance vie : un placement flexible
Il s’agit d’un placement financier très flexible tant du point de vue du versement des fonds que de leur disponibilité. En effet, il vous est possible de débloquer tout ou partie de votre assurance vie à tout moment et de manière rapide.
L’assurance vie s’adresse à un profil très large d’épargnants de part la diversité de ses supports, en fonction de leur aversion au risque. En effet, vous pouvez placer votre argent sur :
- Les fonds euros qui seront moins rentables mais non risqués.
- Les unités de comptes qui vous permettront d’aller chercher de la rentabilité mais qui naturellement seront en même temps plus risqués.
L’assurance vie répond à plusieurs objectifs : placer ses économies sans risques pour les petits épargnants, diversifier son patrimoine pour les plus aguerris.
L'assurance vie : un bon support de transmission
L’assurance vie fait également partie des meilleurs placements en tant que support de transmission puisque si l’argent est placé avant 70 ans, le montant de votre assurance vie sera transmis à votre bénéficiaire sans taxation ni imposition jusqu’à un montant de 152 500€.
Placement °2 : l'immobilier
L’immobilier est un placement ou un investissement que les Français plébiscitent également depuis des décennies. Il permet de bénéficier de taux de rendement importants tout en maitrisant le risque. L’immobilier est un vaste domaine au sein duquel il existe plusieurs types d’investissements répondant à divers objectifs et divers profils.
L'immobilier locatif défiscalisant
L’immobilier locatif défiscalisant : il est intéressant si vous payez de l’impôt sur le revenu puisque vous pouvez bénéficier, dans le cadre de la loi Pinel (jusqu’au 31 décembre 2022) ou Pinel Plus (à compter du 1er janvier 2023), de 6000€ de réduction d’impôts par an et des frais de notaire réduits. Vous n’avez pas besoin d’épargne disponible pour en bénéficier puisque vous pouvez acheter à crédit.
La loi Pinel Plus : faire financer son bien par ses impôts et ses locataires
L’immobilier locatif défiscalisant vous permet d’acquérir un bien sans apport et de le faire financer en grande partie par vos impôt et les loyers perçus.
Votre mensualité de crédit sera remboursée en grande partie par votre locataire et votre économie d’impôt, c’est pourquoi ce type d’investissement immobilier peut s’avérer être très intéressant si le bien immobilier est acheté au bon endroit et au bon prix.
Même si le neuf est plus cher à l’achat que l’ancien, il est important de regarder le coût global de l’opération sur le long terme puisque sur le prix facial du bien, vous pouvez ôter :
- 21% du prix grâce à la réduction d’impôt
- 6% du prix grâce aux frais de notaires réduits
- Pas de travaux à effectuer avant 10 ans
Attention à respecter le cadre de la loi
Il est important de veiller à ne pas dépasser les différents plafonds imposés par la loi pour fixer son loyer ou choisir ses locataires, sous peine de perdre l’avantage fiscal.
Pinel Plus : plus cher que l'ancien mais justifié
Le prix d’acquisition reste plus cher que dans l’ancien au regard des prestations plus élevées qu’il offre. Le promoteur est dans l’obligation de respecter les normes thermiques et phoniques en vigueur.
Un autre inconvénient reste que si vous recherchez du cachet et du charme, il est fort possible que vous ne le retrouviez pas dans le neuf.
La location meublée (LMNP)
La location meublée, autrement appelée LMNP (loueur meublé non professionnel), séduit beaucoup d’investisseurs car elle permet de générer des revenus non fiscalisés notamment grâce au principe de l’amortissement comptable.
L'immobilier ancien
L’immobilier ancien peut s’avérer être aussi un bon placement puisqu’il est possible d’acheter à un prix plus bas que l’immobilier neuf pour générer un cash flow positif à prime abord. Néanmoins, si le prix au départ est plus bas, un investissement dans l’ancien peut engendrer des dépenses par la suite comme des travaux de rafraîchissement, ou des travaux de mise au normes thermiques puisque le gouvernement veut interdire peu à peu la mise en location des logements dit « passoires thermiques ». Ce plan de lutte contre la location des passoires thermiques démarre dès 2023 pour s’achever en 2032.
L'immobilier reste un actif long terme
L’investissement immobilier autrement appelé investissement dans la pierre reste une valeur refuge et parmi les placements les plus sécuritaires. Pas étonnant donc qu’il fasse partie des meilleurs placements encore en 2023. Il reste néanmoins un placement de long terme, et un très bon outil de préparation de la retraite avec la génération de revenus complémentaires au terme du crédit.
L'immobilier locatif : un des meilleurs placements anti inflation
L’immobilier est un bon outil anti inflation. Effet, les revenus générés par les investissements immobiliers locatifs sont les loyers que vous reversent les locataires, or, ces loyers sont indexés sur le taux d’inflation.
Le prix de l’immobilier lui aussi, suivra l’inflation. Même si le marché peut connaître des baisses relatives, la hausse régulière des prix vous permettra de vous y retrouver, encore faut-il ne pas revendre au mauvais moment !
Placement n°3 : Le Plan épargne retraite (PER)
Le PER est un outil de préparation de la retraite qui a vu le jour le 1er octobre 2019 et qui vient remplacer les placements suivants : PERP, loi Madelin et PERCO.
- Le PER individuel remplace le PERP et la loi Madelin
- Le PER collectif remplace le PERCO
Ce placement vous permet d’épargner durant votre vie active pour bénéficier d’une rente ou d’un capital au moment de la retraite.
Il ressemble à l’assurance vie dans son fonctionnement, avec différents supports sur lesquels il est possible d’investir en fonction de son aversion au risque pour correspondre à tout les investisseurs.
Le PER : intéressant fiscalement
Il présente un intérêt fiscal qui n’attend pas la retraite puisque tous les versements que vous effectuez sont déductibles de vos revenus pour l’année du versement. Ainsi, il vous permet de payer moins d’impôt tout de suite.
Le PER : moins flexible qu'une assurance vie
Néanmoins, il reste moins flexible que l’assurance vie, car comme son nom l’indique, il s’agit d’un plan épargne retraite et ne peut être utilisé qu’au moment de la retraite. Vous ne pourrez pas le débloquer à tout moment, mis à part dans les cas suivants :
- Décès de votre mari ou partenaire de pacs
- Expiration de vos droits au chômage
- Cas de surendettement
- Vous, votre époux, votre partenaire de pacs ou votre enfant devient invalide
- L’achat de votre résidence principale
Placement n°4 : la SCPI, société civile de placement immobilier
Les investissements dans des SCPI équivalent à investir dans l’immobilier au travers d’une société qui est un organisme de placement collectif. Avec la SCPI, vous aller acquérir des parts de plusieurs biens immobiliers. L’objectif de la société civile est de collecter les fonds auprès de différents investisseurs pour acquérir les biens et assurer la gestion à votre place.
La SCPI : un placement pour accéder à l'immobilier sans les contraintes
Les SCPI sont des placements qui présentent plusieurs avantages. Elles donnent accès à l’investissement immobilier au plus grand nombre puisque les tickets d’entrée se situent entre 5000 et 10000 €.
L’autre avantage de ce type de placement est que vous investissez dans l’immobilier sans avoir à assumer les contraintes de sa gestion : c’est la société civile qui gère tout.
Les SCPI : un risque limité par la diversification
Bien que vous achetiez des parts et non un bien immobilier à proprement dit, il s’agit tout de même d’un support immobilier, et le risque de perte en capital est existant.
Les revenus qui dépendent de la gestion du parc et du taux d’occupation, tout comme le capital investi, ne sont pas garantis même si le risque est limité par la diversification du portefeuille au sein de la SCPI.
Placement n°5 : la cryptomonnaie
Il est inévitable dans cet article qui traite des meilleurs placements 2023, de parler de la crypto monnaie, sans doute parmi les placements les plus médiatisés ces dernières années. Il s’agit d’une monnaie numérique et virtuelle qui fonctionne avec une technologie appelée Blockchain. C’est la blockchain qui examine et approuve chaque transaction.
Ce qui séduit bon nombre d’investisseurs dans la cryptomonnaie, c’est qu’il s’agit d’une monnaie qui n’est régulée par aucune autorité financière ou institution ou tiers.
Un marché très instable et volatile
La valeur des cryptomonnaies peut connaitre des hausses spectaculaires très rapides mais aussi à l’inverse connaitre une chute tout aussi phénoménale. Pour réduire le risque de ce type de placements, il est important d’investir sur plusieurs cryptomonnaies et non sur une seule. Evidemment, le capital investi n’est pas garanti et ce placement n’est pas sans risque.
Les crypto monnaies n’ont pas de valeur intrinsèque et leur prix est déterminé par la loi de l’offre et de la demande. Afin d’éviter que l’offre dépasse la demande, certaines cryptomonnaies comme le Bitcoin possèdent un nombre de jetons limités.
Des plus values imposées à 30%
La cryptomonnaie se voit fortement taxée à la revente. En effet, lorsque vous cédez votre cryptomonnaie, vous devez reverser à l’état 30% du montant de la plus value que cette cession vous a fait gagner : une taxation à prendre en compte dans la rentabilité de l’investissement.
Placement n°6 : le Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding qui signifie en français » financement participatif » consiste a réunir plusieurs investisseurs pour financer un projet dans lequel ils croient.
Dans le cadre du crowdfunding immobilier, plusieurs investisseurs financent la construction d’un programme immobilier en apportant les fonds nécessaires au promoteur pour mener à bien le lancement de l’opération et la construction.
Des taux de rendement attractifs pour l'investisseur
En contrepartie de votre apport financier, le promoteur vous reverse une rémunération qui peut aller de 6 à 10%. Elle est souvent reversée à l’issue du projet soit sur un horizon de temps de 24 à 36 mois.
Attention cependant à vérifier la solidité de l’opération avant de vous lancer. Il ne faut pas perdre de vue que les rendements attractifs de ce type de placement équivalent à la prime de risque et sont donc corrélés au risque que vous encourrez.
Des placements en fonction de votre situation
Bien que nous ayons fait un tour d’horizon des meilleurs placements 2023 avec ce top 6, vous ne vous sentez sans doute pas encore prêt à sauter le pas et à vous lancer seul. Placer son argent de manière optimisée n’est pas une pratique qui s’improvise.
Cela est normal, car pour chaque dispositif ou placement abordé, il existe plusieurs produits plus ou moins performants , plusieurs acteurs plus ou moins fiables, etc. Aussi, la réussite de chaque projet ou placement dépend de plusieurs paramètres :
- Le placement est-il adapté à votre situation et à vos objectifs ?
- Le montage financier utilisé est-il le plus adéquat ?
- L’opération sélectionnée est-elle la meilleure ?
- Comprenez vous bien de la fonctionnement du dispositif choisi ?
- Avez vous une simulation qui vous permet de visualiser le rendement du placement à court, moyen et long terme ?
Autant de questions qui seront soulevées par nos conseillers en gestion de patrimoine dont le métier est de partir de votre situation et de vos objectifs pour vous proposer la ou les solutions les plus adaptées. Après s’être assuré que vous ayez tout compris au placement préconisé, Epsilium vous accompagne et vous conseille tout au long de la vie de votre investissement et est ainsi en mesure de faire des ajustements au fil de l’eau si besoin.
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