5 questions sur le livret A

Avec plus de 55 millions de détenteurs, le livret A fait partie des produits d’épargne les plus populaires chez les Français. Règlementé par l’Etat, il constitue un moyen de placement sécurisé et exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux. Epsilium répond aux questions que vous pouvez vous poser au sujet de ce livret.

Le livret A (appelé « livret bleu » au Crédit Mutuel) peut être ouvert par tout le monde, quels que soient l’âge, la nationalité et la situation financière. Les personnes mineures ont aussi la possibilité d’ouvrir un livret A et cela sans nécessiter obligatoirement l’autorisation d’un représentant légal.

Les organismes d’habitation à loyers modérés (HLM), les syndicats de copropriétaires et les associations ont également la possibilité de posséder un livret A. Les associations doivent être à but non lucratif et ne doivent pas être soumises à l’impôt sur les sociétés. L’ouverture du livret pour une personne morale doit être effectuée par une personne habilitée à représenter la structure.

Depuis le 1er janvier 2009, il est possible d’ouvrir un livret A dans n’importe quelle banque. Lors de l’ouverture du livret A, la banque et le titulaire du compte (ou le représentant) passent un contrat qui doit mentionner les règles de fonctionnement du compte et les sanctions encourues en cas de non-respect.

Est-il possible d'avoir plusieurs livrets A ?

Une personne n’a le droit de détenir qu’un seul livret A. Avant toute ouverture d’un livret A, les banques ont l’obligation de vérifier si le détenteur du compte en possède déjà un. Il est néanmoins tout à fait permis de détenir, en plus du livret A, un autre livret d’ épargne comme le livret de développement durable.

Comment transférer son livret A vers une autre banque ?

Il n’est pas autorisé de transférer directement le livret A d’une banque à une autre. Pour avoir un livret A dans une autre banque, il faut d’abord clôturer le livret de la première banque et transférer l’argent vers un compte courant ou un produit d’épargne. C’est à ce moment là que vous pourrez ouvrir un nouveau livret A dans une autre banque. De cette façon, vous n’aurez plus qu’à transférer l’ argent de l’ancien livret A vers le nouveau.

Pour les particuliers, le livret A est plafonné à 22 950 €. En ce qui concerne les associations et les syndicats de copropriétaires, le plafond est limité à 76 500 €. Néanmoins, les syndicats de copropriétaires possédant des lots de propriété de plus de 100 biens ont la possibilité de réaliser des placements allant jusqu’à 100 000€. Les organismes HLM ont eux un plafond illimité.

Quel est le minimum de versement sur un livret A ?

Le minimum de versement sur un livret A est de 10€ pour les clients de toutes les banques sauf ceux de la Banque Postale. Ces derniers doivent réaliser des versements de minimum 1.5€ sur leur compte.

Les fonds du livret A ont la particularité d’être constamment disponibles. Les retraits se font uniquement par virement, au guichet d’une agence (maximum 800€) ou avec une carte de retrait spécifique délivrée par la banque et utilisable seulement dans les distributeurs de son réseau (maximum 500€). Il est impossible de débiter l’argent d’un livret A par chèque.

Les mineurs n’ont pas la liberté d’effectuer des retraits avant 16 ans. Après 16 ans, les retraits doivent être systématiquement confirmés par le représentant légal.

Quel est le montant minimum de retrait d'un livret A ?

Le montant minimum de retrait est de 10€ (ou de 1,5€ pour les livrets A de la Banque Postale). Vous avez la possibilité de retirer autant d’argent que vous le souhaitez tant qu’il y en a suffisamment sur le livret. Il n’est pas permis d’avoir un solde négatif pour des livrets A. De plus, les opérations du compte sont toutes exécutées gratuitement.

Le livret A est un outil de placement avantageux par sa sureté. Il est encadré par l’Etat et structuré par des règles simples. C’est l’Etat qui décide du fonctionnement du livret A, de son plafond, de son taux d’intérêt, etc. Le livret A a également l’avantage d’être exempté d’impôts et de prélèvements sociaux.

Les fonds des livrets A sont utilisés par la Caisse des Dépôts pour financer des projets d’intérêt général en lien avec le logement social et le renouvellement urbain. Les Français placent en moyenne 5 500 euros sur leur livret A. En 2021, le montant détenu par l’ensemble des particuliers représentait plus de 343 milliards d’euros.

Quel est le taux du livret A ?

Depuis le 1er février 2023, le taux d’intérêt du livret A est passé à 3%, suite à la proposition du gouverneur de la Banque de France. Ce taux était fixé depuis le 1er août 2022 à 2%. La hausse du taux du livret A a été décidé par l’Etat pour faire face à l’inflation.

Les calculs du taux d’intérêt du livret A ont lieu tous les quinze jours (le 1e et le 16). Il est donc conseillé pour optimiser les rendements d’effectuer les retraits après le 1e et le 16 de chaque mois et les versements avant le 30 et le 15. Les intérêts sont ajoutés au capital le 31 décembre de chaque année. La rémunération du livret A peut très bien dépasser le plafond du compte, et elle n’est pas soumise à l’imposition.